При оформлении кредита необходимо помнить, что беспроцентных и бесплатных кредитов не существует.
Помимо самой суммы кредита заемщик обязан заплатить банку проценты по кредиту, размер которых определяется банком и зависит от кредитной программы.
Кредитным договором называется соглашение между кредитором (банком) и заемщиком. Правоотношения, возникающие в результате оформления кредитного договора, регламентируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса (ГК РФ). Само понятие кредитного договора описывается в статье 819 ГК РФ, его форма – в статье 820, порядок отказа от предоставления и получения – в статье 821.
Четкая структура этого документа законодательно не определена: каждый банк разрабатывает договор для отдельных программ кредитования.
Особенность кредита заключается в том, что внесение платежей по договору необходимо осуществлять в строго определенные даты, поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком.
В случае просрочки по кредиту банк будет начислять пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку.
Существуют разные способы погашения кредита — равными частями или дифференцированным платежом (проценты насчитываются на остаточный размер кредита, соответственно платеж уменьшается каждый месяц), поэтому необходимо уточнять возможность досрочного погашения задолженности.
При оформлении кредита, в первую очередь, изучите условия начисления процентов. И по кредиту наличными, и по займу с обеспечением проценты должны начислять не со дня подписания договора, а с момента фактической выдачи заемщику средств (получения их в кассе, перевода на счет контрагента, перечисления на текущий счет).
Также обратите внимание на полную стоимость кредита.
При несвоевременной оплате долга банк имеет право применять не только штрафные санкции, но и списывать средства со всех счетов, открытых заемщиком в данной кредитной организации, если это прописано в договоре.
Поэтому к подписанию кредитного договора следует относиться крайне серьезно и внимательно изучать его условия для страхования себя от неприятных сюрпризов и возможности надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства.
Помощник судьи
Барабинского районного суда Олеся Стокоз.
