Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно.
Банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита.
Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций.
При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.
Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору.
К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.
Кроме того, клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен внимательно изучить документы:
1.Нужно уточнить условия страхования. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, а клиент банка добровольно поставил подпись, то это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту
Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:Ф.И.О. заявителя.
Реквизиты страховой компании.
Номер и дата страхового договора.
Номер и дата кредитного договора.
Просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств.
Указание нормативного основания расторжения договора.
Номер счета или данные банковской карты для возврата средств.
Дата и подпись с расшифровкой.
Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения. Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.
При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:
Копию основного договора по кредиту.
Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком.
Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств.
Копия ответного решения страховщика.
Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.
Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет.
Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится:
Если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения.
При наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя.
При условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение.
Если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.
Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли это делать.
После погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.
